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信用卡买房受限再升级?郑州多家银行、中介这样说

2019-10-14 10:58 来源:大河报 0 评论

近日,“银行陆续叫停信用卡买房、刷中介费”的消息引起市场热议,信用卡买房之路是否“被堵死”,成了各方关注的焦点。

大河报·大河财立方记者梳理发现,自今年8月份以来,已有建行、农行、兴业、招商、平安、光大等多家银行信用卡中心发布公告,明确对房地产类商户刷卡的限制,其中涉及购房、中介、租房、物业等多项业务。

这是否意味着银行对信用卡购房的限制再次升级?郑州的情况如何?

丨多家银行明确叫停信用卡买房,物业、租房等交易受限

8月20日,平安银行信用卡中心的一则公告,打开了近两个月来银行对房产类商户信用卡交易管控的小高潮。公告写道:“为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,我行对房地产类商户设定限制,当您持有我行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。”

此后,农业银行、兴业银行、建设银行、招商银行、光大银行信用卡中心纷纷发布公告,对房地产类商户交易进行限制。其中多家银行对所限内容进行了详细说明,既有限制额度,也有禁止交易。

例如,兴业银行信用卡中心9月12日发布公告称:“我行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易。我行信用卡在物业类商户(商户类别码为6513)透支交易设定限制,当您持我行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。”

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“我行总行包括郑州分行对信用卡资金流入房地产一直都是有管控的,不允许刷信用卡买房。”兴业银行郑州分行信用卡中心相关负责人告诉大河报·大河财立方记者,此前该行信用卡主要是对房产类的刷卡限额和次数方面做了限制,不允许大额交易。为更好响应监管部门的相关要求,9月12日开始更是关闭了房产类商户刷信用卡的权限,并对物业类商户进行了交易限制。

建设银行也在9月26日明确,该行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、7012)交易,按客户实施限额管控。同时不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。

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就已发布公告来看,信用卡刷卡购买商品房,或在地产中介刷卡大部分被叫停,信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等被限额交易,单笔不超过1.5万或3万元等。

事实上,信用卡买房被限早已不是“新鲜事”。除上述银行外,渤海银行、恒丰银行、华夏银行、中国银行、中原银行等均已在此前发布了限制或关闭信用卡房产类交易的公告。

相关业内人士对大河报·大河财立方记者表示:“信用卡买房其实早已被禁止,不能在房产类商户的POS机上刷卡。只要POS机登记的是房地产行业,银联就会对其进行消费限制。”

河南多家银行信用卡中心相关负责人也向记者透露,在实际操作过程中其实早已按照最新公告执行,近期是对其进行再次明确。

丨郑州实施情况如何?看看售楼处、中介公司等怎么说

规则已先行,所涉售楼处、中介公司、物业等的具体情况如何?

“信用卡是不能直接买房的,刷中介费也有限额。”郑州某房产中介小孟告诉大河报·大河财立方记者,随着管控越来越严格,基本所有银行信用卡对房地产交易都有限制。

据介绍,每台POS机都会有一个特定的商家编码,而各类商户也有自己专门的代码,其中有4位数字是行业代码。信用卡中与房地产相关的商户代码为:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。

“一旦在我们店里的POS机上刷了卡,就会被自动识别出来是哪种交易类型,只要是关于房产商户类交易都是会被限制或禁止交易的。”小孟说。

郑州多家售楼部也给出了相似的答案:“我们是不支持信用卡购房的,只接受储蓄卡。”

不过,也有中介公司表示,可以使用信用卡买房及支付中介费,尚未接到相关限制通知。

“禁止信用卡套现买房前几年已经立法,信用卡只能用于个人消费,房地产虽然也算是个人消费的一种,但因为有投资的成分在,其实是被专门拎出来说的。”相关业内人士对大河报·大河财立方记者说,套现本身并不是真实的交易,相当于免息使用银行的钱,这对于银行来说本身就是一种损失。若是持卡客户没有足够的偿还能力,也容易产生风险。

在这一波密集的公告中,租房和物业费也被明确提及,多家银行限制单笔不得超过1.5万或3万元。不过,大河报·大河财立方记者在走访时了解到,由于多数业主或租客的物业或房租费用在限额范围内,因此受到的影响有限。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,银行对中介费刷信用卡限额是合理的,因为中介费涉及房屋买卖,也和房屋成交总价挂钩,限制中介费对炒房也会形成一定打击。而房租、物业费和炒房不同,属于日常消费,对其进行限制属于比较严厉的措施。

丨监管持续放大招,房产市场管控提速

事实上,今年以来,随着“房住不炒”定位的持续推进,房企融资渠道及炒房资金来源正在加速收紧,房地产市场面临大考。

先有5月17日银保监会下发通知,要求严格规范房地产信托业务,强调不得向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不达标、资本金未足额到位的房地产开发项目直接提供融资;随后,银保监会又于7月6日针对部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司,开展了约谈警示。此后,国家发改委也发布通知,进一步规范房企海外发债。

7月30日,中共中央政治局召开会议时着重强调,不将房地产作为短期刺激经济的手段。央行也在同一周内“点名”房地产业,包括在银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会上明确,房地产行业占用信贷资源较多,各类银行要转变传统信贷路径依赖,合理控制房地产贷款投放。

随后,中国银保监会办公厅发布通知,决定在包含郑州的32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。其中,房地产信贷业务管理情况是检查要点,内含房地产业务授信政策和内控制度执行情况、房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况、个人住房贷款管理情况、住房租赁贷款等四个方面。

9月10日,有媒体报道,监管正在严查信用卡资金流入楼市情况,包括境内房地产类商户、房产相关契税等。在此次采访过程中,多家银行也向大河报·大河财立方记者透露,监管启动了相关检查。

“这次银行收紧房地产类商户刷卡也说明了比较严格的政策导向,使得刷信用卡支付变得没有意义,也能够减少一些资金违规流入房地产市场的冲动,使得信用卡金融风险得到防范,也使与房地产有关的金融风险得到控制。”严跃进说。

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